ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट एक साधन या वित्तीय सुविधा है जो आपको अपने बैंक खाते (बचत या चालू) से पैसे निकालने में सक्षम बनाती है, भले ही आपके पास कोई खाता शेष न हो। किसी भी अन्य क्रेडिट सुविधा की तरह, जब आप ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाते हैं तो बैंक आपके द्वारा उपयोग किये जा चुके धन पर ब्याज लगाता है। ओवरड्राफ्ट सीमा का लाभ उठाने के लिए आपको आमतौर पर एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करना पड़ता है।

ओडी लिमिट या ओवरड्राफ्ट लिमिट क्या है ?

ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट ग्राहकों को अपने खाते से स्वीकृत सीमा तक धन का उपयोग करने या निकालने की अनुमति देती है। यह एक स्वीकृत ऋण की तरह काम करता है जहाँ ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लगाया जाता है। ओडी लिमिट या ओवरड्राफ्ट सीमा व्यक्तियों और स्व-नियोजित व्यवसायियों को अल्पकालिक नकदी प्रवाह के मुद्दों को हल करने में मदद करती है। ऐसी सुविधा को अल्पकालिक ऋण सुविधा भी कहा जाता है।

ओवरड्राफ्ट सुविधा कैसे काम करती है ?

विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली ओवरड्राफ्ट सुविधा भिन्न हो सकती है जिसका उपयोग ऋण पर ईएमआई की राशि को कम करने के लिए किया जा सकता है। ओवरड्राफ्ट सुविधा के तहत, उधारकर्ता अतिरिक्त धन का उपयोग अपनी बचत या चालू खाते के माध्यम से ऋण के रूप में कर सकते हैं। उस खाते में जमा की गई ईएमआई से अधिक की अधिशेष राशि को ऋण के पूर्व भुगतान के रूप में माना जाता है जो बकाया मूल राशि को कम कर सकता है।

चूंकि बकाया ऋण राशि कम हो जाती है, ब्याज राशि की गणना भी कम राशि पर की जाती है। इस प्रकार ऋण का ब्याज व्यय कम हो जाता है। ओवरड्राफ्ट खाते में जोड़ी गई अधिशेष राशि को किसी भी समय निकाला जा सकता है और बकाया राशि को तदनुसार पुनर्संतुलित किया जाता है।

प्रधान मंत्री जन धन योजना की शुरूआत के साथ, ओवरड्राफ्ट सुविधा बहुत लोकप्रिय हो गई है। इस योजना के तहत, एक व्यक्ति अपने वर्तमान बैलेंस के 4 गुना तक ओवरड्राफ्ट का लाभ उठा सकता है। हालांकि, एक नए खाताधारक के मामले में कुछ शर्तें हैं जो बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा के पात्रता के लिए आवश्यक हैं जैसे कि आवेदक को न केवल अपने खाते में शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है, बल्कि छह माह की निश्चित अवधि के लिए नियमित लेनदेन की बाध्यता होती है।
इस योजना के तहत ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाने के लिए व्यक्तिगत खाते को आधार कार्ड से लिंक करना आवश्यक है। नाबालिग या किसान क्रेडिट कार्ड लेने वाले लोग इस योजना के लिए पात्र नहीं हैं।

एक वेतनभोगी व्यक्ति अपने वेतन खातों पर ओवरड्राफ्ट सुविधा का भी लाभ उठा सकता है। कुछ शर्तें ये हैं की वेतन नियमित रूप से उनके खाते में जमा किया जाना चाहिए। वेतन 25000 या उससे अधिक होना चाहिए। आवेदक को अपने वेतन खातों के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त करने के लिए किसी कोलेटेरल की आवश्यकता नहीं है, लेकिन वे वर्तमान वेतन के 3 गुना तक क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं।

संपत्ति जैसे कोलेटेरल के खिलाफ लिए गए अन्य ओवरड्राफ्ट की तुलना में फिक्स्ड डिपाजिट या सावधि जमा के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा का भी आसानी से लाभ उठाया जा सकता है। इस मामले में आवश्यक दस्तावेज बहुत कम हैं क्योंकि बैंक पहले से ही अपने क्रेडिट इतिहास, बैंक बैलेंस आदि के बारे में जानते हैं। उन्हें फिक्स्ड डिपाजिट या सावधि जमा के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सीमा का उच्च मूल्य प्राप्त करने का लाभ भी मिल सकता है।

ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट की विशेषताएं

ओवरड्राफ्ट सीमा की विशेषताएं इस प्रकार हैं: –

1. बैंक पूर्व-निर्धारित सीमा से अधिक ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्रदान करते हैं, जो प्रत्येक उधारकर्ता के लिए भिन्न हो सकती हैं।
2. ओवरड्राफ्ट सीमा खाता एक चालू खाता है जिसमें आप निर्दिष्ट सीमा तक किसी भी समय राशि जमा / निकाल सकते हैं।
3. बैंक पूर्वनिर्धारित दर पर उधारकर्ता द्वारा उपयोग की गई ओवरड्राफ्ट राशि पर ब्याज लगाता है। ब्याज की गणना दैनिक रूप से की जाती है और मासिक आधार पर आपको बिल / डेबिट किया जाता है। यदि आप बकाया ओवरड्राफ्ट राशि का भुगतान करने में चूक करते हैं तो ब्याज राशि बढ़ जाती है।
4. अधिकांश ऋणों के विपरीत, जिसमें आपको कार्यकाल से पहले ऋण चुकाने के लिए पूर्व भुगतान जुर्माना देना पड़ता है। बैंक ओवरड्राफ्ट सीमा पर कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लेते हैं। आप बिना किसी पूर्व भुगतान दंड के संचयी रूप से ओवरड्राफ्ट राशि का भुगतान कर सकते हैं।
5. जब भी आपके पास पैसा हो, आप अलग-अलग राशियों में ओवरड्राफ्ट का पुनर्भुगतान कर सकते हैं। ईएमआई की प्रणाली, जो अधिकांश ऋणों के साथ प्रमुख है, ओवरड्राफ्ट सीमा के मामले में मौजूद नहीं है।
6. ओवरड्राफ्ट ऋणों के मामले में कोई न्यूनतम मासिक चुकौती अनुसूची नहीं है। केवल यह बकाया राशि ओवरड्राफ्ट सीमा के भीतर होनी चाहिए।
7. संयुक्त उधारकर्ता ओवरड्राफ्ट सीमा का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, दोनों आवेदक स्वीकृत ओवरड्राफ्ट सीमा को चुकाने के लिए समान रूप से जिम्मेदार होंगे।

ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट के लिए बैंकों द्वारा किस प्रकार के कोलेटेरल या संपार्श्विक को स्वीकार किया जाता है ?

1. आवासीय / वाणिज्यिक / औद्योगिक संपत्ति के खिलाफ ओडी लिमिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा।
2. फिक्स्ड डिपाजिट या सावधि जमा के विरुद्ध ओडी लिमिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा।
3. जीवन बीमा पॉलिसी के विरुद्ध ओडी लिमिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा।
4. इक्विटी होल्डिंग्स के खिलाफ ओडी लिमिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा।
5. वेतन के विरुद्ध ओडी लिमिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा।

ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट लेते समय ध्यान देने योग्य बातें

1. ब्याज दर – ओडी लिमिट पर ब्याज की दर संपत्ति पर ऋण (लैप) से अधिक होता है। इसलिए यदि आपके पास आमतौर पर ओडी खाते में रखने के लिए अतिरिक्त पैसा नहीं है तो आपको LAP (लैप) का विकल्प चुनना चाहिए।
2. प्रोसेसिंग फी या प्रसंस्करण शुल्क – बैंक द्वारा लिया जाने वाला प्रसंस्करण शुल्क सामान्य रूप से .25% से 1.50% है और इस पर बैंक आपसे सौदेबाजी कर सकता है।
3. न्यूनतम उपयोग की शर्त – यदि ओडी खाते का एक निश्चित सीमा तक उपयोग नहीं किया जाता है तो कुछ बैंक शुल्क लगाते हैं। उदाहरण के लिए आप 10 लाख रुपये का ओडी खाता लेते हैंऔर वर्ष के दौरान औसत उपयोग 30% नहीं है अर्थात 3 लाख रु नहीं है तो तो शुल्क लगाया जाता है।
4. खाता बंद करने का शुल्क – यदि आप खाता बंद करना चाहते हैं तो कुछ बैंक ऋण राशि का एक प्रतिशत शुल्क भी वसूलते हैं, जिसे फोरक्लोज़र शुल्क कहा जाता है। यह आम तौर पर 1% से 2% तक होता है। यदि आपका बैंक 2% फोरक्लोज़र शुल्क लगाता है तो यह आपके लिए फायदेमंद नहीं है कि आप दूसरे बैंक में शिफ्ट हो जाएं, भले ही दूसरा बैंक आपको बेहतर ब्याज दर दे।
5. ब्याज सेवा – कुछ बैंकों के लिए ग्राहकों को अगले महीने के कुछ दिनों के भीतर नकद या चेक जमा के माध्यम से खाते में महीने का ब्याज जमा करने की आवश्यकता होती है।

ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट के लिए आवश्यक दस्तावेज

मुख्य आवेदक – एक व्यक्ति या प्रोपराइटरशिप फर्म हो तो

1. एक तस्वीर
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. बिजनेस रजिस्ट्रेशन या G.S.T. और बिजनेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
6. नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
7. 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
8. बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
9. नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
10. रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
11. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक

सह-आवेदक

1. एक तस्वीर
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार की कॉपी
4. मुख्य आवेदक के साथ संबंध का प्रमाणपत्र

संपत्ति दस्तावेज या अन्य कोलेटेरल

1. न्यूनतम 13 वर्षों का प्रॉपर्टी या सम्पति स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
2. इंश्योरेंस बांड की कॉपी
3. फिक्स्ड डिपाजिट पेपर की कॉपी
4. इक्विटी डिपाजिट की कॉपी आदि।

आवेदक – एक पार्टनरशिप फर्म हो तो

1. सभी पार्टनर का एक-एक तस्वीर
2. सभी पार्टनर का पैन कार्ड की कॉपी
3. सभी पार्टनर का आधार की कॉपी
4. सभी पार्टनर का वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. पार्टनरशिप डीड की कॉपी
6. बिजनेस रजिस्ट्रेशन / G.S.T. और बिजनेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
7. पार्टनरशिप फर्म का पैनकार्ड की कॉपी
8. पार्टनरशिप फर्म का नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
9. पार्टनरशिप फर्म का नवीनतम 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
10. सभी पार्टनर का बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
11. सभी पार्टनर का नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
12. पार्टनरशिप फर्म का 3 वर्षों का आई टी आर की कॉपी
13. सभी आवेदक का रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
14. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक

संपत्ति दस्तावेज या अन्य कोलेटेरल

1. न्यूनतम 13 वर्षों का प्रॉपर्टी या सम्पति स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
2. इंश्योरेंस बांड की कॉपी
3. फिक्स्ड डिपाजिट पेपर की कॉपी
4. इक्विटी डिपाजिट की कॉपी आदि।

आवेदक – एक प्राइवेट लिमिटेड या लिमिटेड कंपनी हो तो

1. सभी डायरेक्टर का एक-एक तस्वीर
2. सभी डायरेक्टर का पैन कार्ड की कॉपी
3. सभी डायरेक्टर का आधार की कॉपी
4. सभी डायरेक्टर का वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. कंपनी रजिस्ट्रेशन की कॉपी
6. डायरेक्टर्स की सूची और उनका शेयर
7. कंपनी का पैनकार्ड की कॉपी
8. कम्पनी का मेमोरेंडम
9. कंपनी का जी एस टी रजिस्ट्रेशन की कॉपी
10. कम्पनी का नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
11. कम्पनी का नवीनतम 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
12. सभी डायरेक्टर का बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
13. सभी डायरेक्टर का नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
14. पार्टनरशिप फर्म का 3 वर्षों का आई टी आर की कॉपी
15. सभी डायरेक्टर का रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
16. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक

संपत्ति दस्तावेज या अन्य कोलेटेरल

1. न्यूनतम 13 वर्षों का प्रॉपर्टी या सम्पति स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
2. इंश्योरेंस बांड की कॉपी
3. फिक्स्ड डिपाजिट पेपर की कॉपी
4. इक्विटी डिपाजिट की कॉपी आदि।

नोट :- इंश्योरेंस बांड या फिक्स्ड डिपाजिट या इक्विटी डिपाजिट या सैलरी के अगेंस्ट ओडी लिमिट की स्थिति में आवेदक को कोई एक्स्ट्रा इनकम डॉक्यूमेंट देने की आवश्यकता नहीं होती है। केवाईसी का नियम समान रूप से लागू होगा।

समीक्षा 

प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन द्वारा प्रस्तुत यह लेख ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट के लिए आवश्यक दस्तावेज के बारे में अपनी आसान हिंदी भाषा में जानकारी उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। इस लेख में ओडी सीमा या ओवरड्राफ्ट लिमिट के लिए आवश्यक दस्तावेज के सभी पहलुओं पर क्रमबद्ध चर्चा किया गया है और आवश्यक जानकारी दी गई है।

पाठकों से निवेदन है कि इस पर अमल करने से पहले संबंधित क्षेत्र के एक्सपर्ट्स की सलाह जरूर लें। हमारा यह लेख आपको पसंद आया हो या हमारे लेख में कुछ त्रुटि रह गए हों या कुछ सुधार आवश्यक हों तो आप कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं। प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन का वादा है की आपके योग्य कमेंट को अमल में लाया जायेगा। साथ ही, लोन / फाइनेंस से जुड़ी नए अपडेट्स, टिप्स & ट्रिक्स के लिए वेल आइकन को जरूर फॉलो करें।