मॉर्गेज लोन क्या है और कैसे लिया जाता है ? - सम्पूर्ण जानकारी, टिप्स & ट्रिक्स

दोस्तों प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन के इस Mortgage Loan आर्टिकल में आप मॉर्गेज लोन लेने के तौर-तरीके के बारे में विस्तार से जानेंगे। साथ ही, बिना माथापच्ची किये जीपीए प्रॉपर्टी पर आसानी से होम लोन लेने के बेहतर और अजमाये हुए टिप्स और ट्रिक्स से भी अवगत होंगे। बंधक ऋण या मॉर्गेज लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जहां आप ऋणदाता को कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति प्रदान करके धन प्राप्त कर सकते हैं। बंधक आमतौर पर एक अचल संपत्ति जैसे घर या वाणिज्यिक संपत्ति होता है। ऋणदाता संपत्ति को कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में तबतक रखता है जब तक कि उधारकर्ता कुल ऋण राशि का भुगतान नहीं कर देता है।

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मॉर्गेज लोन या लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की विशेषताएं

1. मॉर्गेज लोन सभी वेतनभोगी, पेशेवर, व्यवसाय के स्वामी और पंजीकृत कंपनी के लिए उपलब्ध है।
2. मॉर्गेज लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग व्यक्तिगत और व्यावसायिक उपयोग के लिए किया जा सकता है।
3. मॉर्गेज लोन के लिए दी जाने वाली ऋण राशि संपत्ति के मूल्य और आवेदक की आय को ध्यान में रखते हुए 5 लाख से 200 करोड़ तक होती है।
4. मॉर्गेज लोन के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 15 वर्ष होता है।
5. मॉर्गेज लोन का एलटीवी गिरवी रखी गई संपत्ति के वर्तमान बाजार मूल्य का 60% – 75% होता है।

मॉर्गेज लोन या लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए पात्रता मानदंड

1. आवेदक और सह-आवेदक की आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
2. न्यूनतम मासिक आय रु.25000./- होनी चाहिए।
3. बंधक या मॉर्गेज के लिए पात्र संपत्ति आवेदक के स्व-स्वामित्व वाली होनी चाहिए और आवेदक के नाम से पंजीकृत होनी चाहिए यदि परिवार के सदस्यों या कंपनी के संयुक्त स्वामित्व में है, तो सभी मालिकों को सह-आवेदक के रूप में ऋण में शामिल करना होगा।
4. वेतनभोगी आवेदक के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक कार्य अनुभव 2 वर्ष या उससे अधिक होना चाहिए। वेतन ईसीएस या चेक जमा के माध्यम से स्थानांतरित किया जाना चाहिए, नकद में प्राप्त वेतन वाला पात्र नहीं होगा।
5. पेंशन, किराए से प्राप्त आय को उसके वैध प्रमाण के साथ पात्रता की कुल कमाई में जोड़ा जा सकता है।
6. आवेदक या उधारकर्ता को मासिक ईएमआई का भुगतान करने में सहज होना चाहिए, मासिक व्यय और ऋण और क्रेडिट कार्ड बकाया सहित अन्य सभी दायित्वों को ध्यान में रखते हुए।
7. संपत्ति पर ऋण एकल मालिकों, पार्टनरशिप फर्मों, एलएलपी, प्राइवेट लिमिटेड और लिमिटेड कंपनी को जारी किया जाता है।
8. व्यवसाय के लिए टर्नओवर प्रगतिशील होना चाहिए; पिछले दो वित्तीय वर्षों और आने वाले अनुमानित वर्ष के लिए व्यवसाय से आय में कोई गिरावट नहीं होनी चाहिए।
9. फर्म की बैंकिंग बिना किसी बाउंस या चेक रिटर्न के स्वस्थ होनी चाहिए। ऋण राशि के लिए पात्रता को अंतिम रूप देते समय अन्य ऋणों और दायित्वों को ध्यान में रखा जाएगा।
10. उद्योग को बैंक / एनबीएफसी के मानदंडों के अनुसार अनुमोदित होना चाहिए। एक नकारात्मक प्रोफ़ाइल के रूप में माने जाने वाले व्यवसाय के लिए बंधक ऋण की सुविधा प्रदान नहीं की जाती है।
11. व्यावसायिक इकाई कम से कम 3 साल या उससे अधिक के लिए सकारात्मक नेट वर्थ या न्यूनतम 3 लाख और उससे अधिक की वापसी के साथ अस्तित्व में होनी चाहिए।

मॉर्गेज लोन या लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लाभ

दैनिक जीवन में आर्थिक आवश्यकता बनी रहती है। चाहे वह सांसारिक जरूरतों को पूरा करना हो, अपने व्यवसाय का विस्तार करना हो या किसी आपात स्थिति के लिए आसानी से धन प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को गिरवी रखना एक अच्छा उपाय है।

मॉर्गेज लोन या लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पर लागू ब्याज दर होम लोन के बाद दूसरे स्थान पर है। एक सुरक्षित ऋण होने के कारण, अन्य उपलब्ध ऋणों की तुलना में न्यूनतम ब्याज दर वसूल की जाती है।

मॉर्गेज लोन प्राप्त करने के लिए लिए अच्छा वक्त वह होता है जब आवश्यकता बढ़ी हुई ऋण राशि के लिए हो, क्योंकि संपत्ति के खिलाफ ऋण की चुकौती अवधि 15 वर्ष तक होती है। इसलिए ऋण आसानी से चुकाया जा सकता है। एक उपयुक्त ईएमआई के साथ जो आवेदक या उधारकर्ता के लिए आसानी और सस्ती होती है। सह-आवेदक के रूप में परिवार के सदस्य की आय को आवश्यक ऋण राशि प्राप्त करने के लिए एक साथ जोड़ा जा सकता है।

मॉर्गेज लोन आवेदन को प्रोसेस करने के लिए आवश्यक दस्तावेज सरल और आसानी से उपलब्ध हो जाते हैं। आवश्यक दस्तावेजों के पूरा होने के साथ, संपत्ति पर ऋण प्राप्त होने में 10 से 15 दिन लगते हैं। इस प्रकार फंड सबसे तेज़ टर्नअराउंड समय पर उपलब्ध होते हैं जब आपको उनकी आवश्यकता होती है।

फ्रीहोल्ड संपत्ति पर मॉर्गेज लोन

आम तौर पर सभी बैंक / एचएफसी /एनबीएफसी फ्रीहोल्ड संपत्ति पर बंधक ऋण प्रदान करने के इच्छुक रहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसे एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। न केवल फ्रीहोल्ड संपत्ति का रजिस्ट्री या पंजीकरण किया जाता है बल्कि इसके मूल्य में वृद्धि की भी उम्मीद बहुत अधिक होती है।

लीज़होल्ड संपत्ति पर मॉर्गेज लोन

लीजहोल्ड प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन लेना कोई बहुत मुश्किल काम नहीं है। लगभग सभी बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी विशिष्ट नियमों और शर्तों (यानी पीटीएम या परमिशन टू मॉर्गेज) के साथ लीजहोल्ड संपत्ति पर बंधक ऋण प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक संपत्ति पर मॉर्गेज लोन

वाणिज्यिक संपत्ति पर बंधक ऋण आमतौर बिज़नेस लोन के लिमिटेशन से अधिक लोन की आवश्यकता होती है तो उस आवश्यकता को पुरा करने के लिए लिया जाता है। यह आमतौर पर तीन से 15 साल तक रहता है और आप आमतौर पर 60-70% बंधक ऋण पा सकते हैं। यह ऋण-से-मूल्य अनुपात का एक उपाय है, यह देखने के लिए कि संपत्ति की कीमत के संबंध में आप कितना उधार ले रहे हैं।

औद्योगिक संपत्ति पर मॉर्गेज लोन

बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी सहित लगभग सभी ऋणदाता देश के किसी भी औद्योगिक क्षेत्र में स्थित एक निर्माण इकाई को गिरवी रखकर औद्योगिक संपत्ति पर बंधक ऋण की पेशकश करते हैं। एक औद्योगिक संपत्ति एक परिभाषित औद्योगिक क्षेत्र में एक विनिर्माण इकाई, औद्योगिक भूमि, कार्यशाला या किसी अन्य प्रकार की संपत्ति हो सकती है। एक निर्माण इकाई या कार्यशाला के मालिक औद्योगिक संपत्ति पर एक कोलेटेरल या संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में औद्योगिक संपत्ति की पेशकश करके बंधक ऋण ले सकते हैं।

लाल डोरा संपत्ति पर मॉर्गेज लोन

अधिकांश बैंक और एचएफसी लाल डोरा संपत्ति के खिलाफ बंधक ऋण आवेदनों को अस्वीकार करते हैं। लेकिन, इन गांवों में रहने वाले आवेदकों के लिए या सोचना की लोन मिलेगा ही नहीं – ऐसा नहीं है। लाल डोरा क्षेत्र में बंधक ऋण की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए, कुछ एचएफसी या एनबीएफसी है जो कुछ विशेष नियमों और शर्तों के साथ लाल डोरा संपत्ति पर बंधक ऋण की पेशकश करने के लिए आगे आए हैं।

जीपीए (GPA) संपत्ति पर बंधक ऋण

जीपीए संपत्ति पर बंधक ऋण / मॉर्गेज लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जहां एक आवेदक अपनी जीपीए संपत्ति को बैंकों / एचएफसी / एनबीएफसी को कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में प्रदान करके धन प्राप्त करता है। कुछ एचएफसी / एनबीएफसी हैं जो कुछ विशेष नियमों और शर्तों के साथ जीपीए (सामान्य मुख्तारनामा) संपत्ति पर वित्तीय सहायता या ऋण प्रदान करते हैं। (अर्थात – बिक्री विलेख के अधीन / उपहार विलेख के अधीन या पंजीकृत बंधक के अधीन)

जीपीए (GPA) के माध्यम से स्वामित्व स्थानांतरित करना गुड़गांव, फरीदाबाद, नोएडा, ग्रेटर नोएडा और गाजियाबाद में भी बहुत लोकप्रिय है। कुछ एचएफसी / एनबीएफसी गुड़गांव, फरीदाबाद, गाजियाबाद, नोएडा और ग्रेटर नोएडा में भी जीपीए संपत्ति के खिलाफ बंधक ऋण प्रदान करते हैं।

ग्राम पंचायत संपत्ति या कृषि भूमि पर मॉर्गेज लोन

ग्राम क्षेत्र में अधिकांश भूमि “पुस्तैनी” या “दादालाई” है जिसके कारण कोई बिक्री विलेख या रजिस्ट्री उपलब्ध नहीं होता है। बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी अपने ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपत्ति के दस्तावेजों की मांग करते हैं, जो ग्रामीणों के पास नहीं होता है। ग्रामीणों के संपत्ति दस्तावेज / भूमि दस्तावेज “फरद” या “खसरा-खतौनी” के रूप में रहता है।

इसलिए निजी एचएफसी / एनबीएफसी गांव की संपत्ति पर मॉर्गेज लोन नहीं देते हैं। लेकिन, यदि आवेदक की आय अच्छी है, तो निकटतम बैंक कुछ नियम और शर्तों के साथ ऋण प्रदान करता है (अर्थात फराद में बंधक प्रविष्टि)। ग्राम पंचायत संपत्ति या कृषि भूमि पर ऋण देने वाले कुछ बैंक हैं – स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया आदि।

प्लॉट या प्लॉट की रजिस्ट्री पर सम्पति मॉर्गेज लोन

आम तौर पर सभी बैंक / एचएफसी /एनबीएफसी उन अधिकृत / अनुमोदित भूखंड या प्लाट पर ऋण प्रदान करते हैं जिनकी सीमाएं निर्धारित होती हैं। लेकिन, अनाधिकृत / अस्वीकृत प्लाट या संपत्ति पर ऋण नहीं दिया जाता है। अधिकांश आवास वित्त कंपनियाँ या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ अनधिकृत या अस्वीकृत प्लाट पर केवल कंस्ट्रक्शन लोन या निर्माण ऋण प्रदान करती हैं। जब निर्माण पूरा हो जाता है, तो वे वर्तमान संपत्ति मूल्य के अनुसार संपत्ति पर टॉप अप ऋण भी दे देते हैं ।

मॉर्गेज लोन या लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए आवश्यक दस्तावेज

वेतनभोगी के लिए आवश्यक दस्तावेज

मुख्य आवेदक

1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. एम्प्लॉई आईडी की कॉपी
6. नवीनतम 3 महीने का सैलरी स्लिप
7. वेतन खाता का नवीनतम 6 महीने का बैंक विवरण
8. बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
9. नवीनतम 2 साल का फॉर्म -16, पार्ट-ए और बी
10. रनिंग लोन अकाउंट स्टेटमेंट
11. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक

सह-आवेदक

1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. मुख्य आवेदक के साथ संबंध प्रमाण पत्र की कॉपी

संपत्ति दस्तावेज

न्यूनतम 13 वर्ष का प्रॉपर्टी चैन या स्वमित्व हस्तांतरण श्रृंखला का कॉपी

व्यापारी या बिज़नेस ओनर के लिए आवश्यक दस्तावेज

मुख्य आवेदक

1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. बिज़नेस रजिस्ट्रेशन और बिज़नेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
6. नवीनतम एक वर्ष का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
7. चालू खाता का नवीनतम 6 महीने का बैंक विवरण
8. बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
9. नवीनतम 2 साल का फॉर्म -16, पार्ट-ए और बी
10. रनिंग लोन अकाउंट स्टेटमेंट
11. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक

सह-आवेदक

संपत्ति दस्तावेज

न्यूनतम 13 वर्ष का प्रॉपर्टी चैन या स्वमित्व हस्तांतरण श्रृंखला का कॉपी

स्वतंत्र कार्यशील प्रोफेशनल के लिए आवश्यक दस्तावेज

मुख्य आवेदक

सह-आवेदक

संपत्ति दस्तावेज

न्यूनतम 13 वर्ष का प्रॉपर्टी चैन या स्वमित्व हस्तांतरण श्रृंखला का कॉपी

फाइनल थॉट

प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन द्वारा प्रस्तुत यह लेख मॉर्गेज लोन के बारे में अपनी आसान हिंदी भाषा में जानकारी उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। इस लेख में मॉर्गेज लोन के सभी पहलुओं पर क्रमबद्ध चर्चा किया गया है और आवश्यक जानकारी दी गई है।

पाठकों से निवेदन है कि इस पर अमल करने से पहले संबंधित क्षेत्र के एक्सपर्ट्स की सलाह जरूर लें। हमारा यह लेख आपको पसंद आया हो या हमारे लेख में कुछ त्रुटि रह गए हों या कुछ सुधार आवश्यक हों तो आप कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं। प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन का वादा है की आपके योग्य कमेंट को अमल में लाया जायेगा। साथ ही, लोन / फाइनेंस से जुड़ी नए अपडेट्स, टिप्स & ट्रिक्स के लिए वेल आइकन को जरूर फॉलो करें।

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