बिना इनकम प्रूफ के मॉर्गेज लोन लेना दुर्लभ नहीं है, लेकिन मुश्किल जरूर है क्योंकि संपत्ति पर ऋण को एक सुरक्षित ऋण माना जाता है। फिर भी, अधिकांश बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी मॉर्गेज या बंधक ऋण प्रदान करने से पहले उधारकर्ता की चुकौती क्षमता का आकलन जरूर करते हैं। कुछ बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी हैं जो उधारकर्ता की कच्ची आय, किराये की आय, सह-आवेदक की आय, स्वतंत्र आय, पशु आय, पेंशन आय, अंशकालिक नौकरी आय आदि की गणना करके ऋण प्रदान करते हैं ।
संपत्ति पर ऋण या मॉर्गेज लोन क्या है ?
संपत्ति पर ऋण या मॉर्गेज लोन एक सुरक्षित ऋण है जिसमें उधारकर्ता अपनी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को ऋणदाता के पास मॉर्गेज या बंधक के रूप में रखकर ऋण लेता है। चूंकि संपत्ति पर ऋण में धन बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के आता है, उधारकर्ता धन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे व्यवसाय विस्तार, चिकित्सा उपचार, विवाह, बच्चे की शिक्षा आदि के लिए कर सकते हैं।
बिना इनकम प्रूफ के मॉर्गेज लोन कैसे प्राप्त करें ?
जब कोई व्यक्ति संपत्ति पर ऋण के लिए आवेदन करता है, तो बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी उस संपत्ति के बाजार मूल्य का आकलन करते है। बाजार मूल्य के आधार पर ही आवेदक का लोन अमाउंट या ऋण राशि बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी द्वारा तय की जाती है।
उधारकर्ता की चुकौती क्षमता निर्धारित करने के लिए आय प्रमाण आवश्यक होता है। यदि आवेदक के पास आय का एक स्थिर स्रोत नहीं है, तो ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। उधारकर्ता को स्वीकृत किए जा सकने वाले ऋण की राशि तय करने के लिए आय एक महत्वपूर्ण मानदंड है। उधारकर्ता की साख तक पहुंचने के लिए आय दस्तावेजों की जांच की जाती है।
जबकि एक व्यक्ति को ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को मॉर्गेज या बंधक के रूप में रखने की आवश्यकता होती है। अधिकांश बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी आवेदक से आय प्रमाण प्रस्तुत करने के लिए जरूर कहते है। यह उन आवेदक के लिए मुश्किल होता है जो फ्रीलांसर या बेरोजगार है।
आय प्रमाण के बिना संपत्ति पर ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है। एक उधारकर्ता के रूप में, आप आय प्रमाण के बिना संपत्ति पर ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न तरीकों का उपयोग कर सकते हैं। ये कुछ निम्नलिखित तरीके हैं जो आपको एक मॉर्गेज लोन या बंधक ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं : –
1. सह-आवेदक को जोड़ें
यदि आपके परिवार का कोई सदस्य वैध क्रेडिट इतिहास और नियमित आय वाला है, तो उन्हें सह-आवेदक के रूप में जोड़ने पर विचार करें। सह-आवेदक को जोड़ने से आपके ऋण के स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी।
2. अपनी बैंकिंग गतिविधियों की जांच करें
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, हमेशा अपने बचत बैंक खाते की गतिविधियों की एक झलक लें क्योंकि ऋण देने वाली संस्था बैंक विवरणों की जांच करती है। एक उधारकर्ता को अपने बैंक अकाउंट में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखनी चाहिए या उसके पास पर्याप्त धन होना चाहिए। अच्छी बैंकिंग गतिविधियों से ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है।
3. औचित्य बताएं कि आपके पास आवश्यक दस्तावेज क्यों नहीं हैं ?
आईटीआर फाइल करना बहुत जरूरी है। यदि आपने इसे पिछले वर्ष के लिए दाखिल नहीं किया है, तो कृपया क्रेडिट / सम्बद्ध अधिकारी को वास्तव में कारण बताएं। इसके अलावा, अपना पक्ष सुरक्षित और संतुलित रखने के लिए तुरंत एक कर सलाहकार से परामर्श करें और चालू वर्ष के लिए अपने करों को दर्ज करें।
4. मूल्य से कम ऋण चुनें
लोन टू वैल्यू (एलटीवी) उस ऋण के प्रतिशत को इंगित करता है जिसपर बैंक उधार देगा। उदाहरण के लिए, यदि एलटीवी 90% है, तो उधारकर्ता को शेष 10% का भुगतान करना होगा जबकि 90% बैंक द्वारा वित्त पोषित किया जाएगा। अगर आपके पास आय का प्रमाण या आईटीआर नहीं है, तो बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी से आपको कम एलटीवी के साथ लोन पेशकश करने का का आग्रह करना चाहिए और अपने लोन आवेदन के अनुमोदन की संभावना बढ़ाने का प्रयास करना चाहिए।
5. क्रेडिट अधिकारी को अपनी आय स्पष्ट रूप से बताएं
आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने से पहले बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी का एक क्रेडिट अधिकारी निरीक्षण के लिए संपत्ति और आय के स्रोत का दौरा करेगा। इस समय, यदि आप कोई व्यवसाय चलाते हैं या किसी व्यावसायिक संपत्ति को गिरवी रखने की योजना बना रहे हैं, तो संबंधित अधिकारी को अपनी आय का विवरण देना बहुत महत्वपूर्ण रहता है। साथ ही अधिकारी को बता दें कि आपके पास इनकम प्रूफ या आईटीआर नहीं होने का मुख्य वजह क्या है ? आपकी वार्षिक आय और चुकौती क्षमता की गणना करते समय अधिकारी आपके द्वारा प्रदान की गई सभी सूचनाओं को ध्यान में रखेगा।
6. पर्सन टू पर्सन लेंडिंग के विकल्प पर विचार करें
डिजिटलीकरण और उपभोक्तावाद के युग में, पर्सन टू पर्सन लेंडिंग तेजी से लोकप्रिय है। P2P प्लेटफॉर्म में, क्राउड-फंडिंग के माध्यम से फंड जुटाया जाता है, जहां लोगों का एक समूह एक समान लक्ष्य के लिए धन जुटाता है। P2P उधार के तहत जोखिम कारक के आधार पर आपसे उच्च ब्याज दर वसूल की जा सकती है। इस तरह के फिन-टेक प्लेटफॉर्म आय दस्तावेजों पर ज्यादा जोर दिए बिना त्वरित ऋण प्रदान करते हैं। हालांकि, आपको ऐसे प्लेटफॉर्म पर लगाए जाने वाले नियमों और अन्य छिपे हुए शुल्कों के बारे में सावधान रहना चाहिए। यदि आपके पास वैध आय प्रमाण या आईटीआर जानकारी नहीं है, तो यह एक विकल्प हो सकता है।
बिना ITR के मॉर्गेज लोन
बिना आईटीआर या आय प्रमाण के संपत्ति पर ऋण प्राप्त करना एक कठिन कार्य है। इसके लिए बहुत समझने, समझाने और धैर्य की आवश्यकता होती है। वित्तीय उद्योग दिन-ब-दिन फलफूल रहा है और सभी प्रकार के ग्राहकों के लिए ऋण उपलब्ध हैं। ऑनलाइन या ऑफलाइन शोध करना और संपत्ति पर ऋण की पेशकश करने वाले विभिन्न उधारदाताओं से बात करना और उनके प्रस्तावों की तुलना करना आपको बेहतर सौदा पाने में मदद कर सकता है। लोन के लिए अप्लाई करने से पहले प्रॉपर्टी पर लोन की पात्रता की जांच करें। इस तरह, आप बेहतर बातचीत कर सकते हैं।
बिना इनकम प्रूफ के मॉर्गेज लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज
मुख्य आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण
5. पिछले एक साल का बैंक स्टेटमेंट
6. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
7. संपत्ति के दस्तावेज
सह-आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण
5. मुख्य आवेदक के साथ संबंध का प्रमाण पत्र
6. सह-आवेदक के आय का प्रमाण (यदि उपलब्ध हो)
फाइनल थॉट
प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन द्वारा प्रस्तुत यह लेख बिना इनकम प्रूफ के मॉर्गेज लोन के बारे में अपनी आसान हिंदी भाषा में जानकारी उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। इस लेख में बिना इनकम प्रूफ के मॉर्गेज लोन के सभी पहलुओं पर क्रमबद्ध चर्चा किया गया है और आवश्यक जानकारी दी गई है।
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