कमर्शियल प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन आमतौर तब लिया जाता है जब व्यावसायिक लोन से आवश्यकता पूरा नहीं होता है। यह आमतौर पर वाणिज्यिक संपत्ति पर मॉर्गेज लोन तीन से 15 साल तक के लिए होता है और 60-70% तक बंधक या मॉर्गेज लोन लिया जा सकता है। यह ऋण-से-मूल्य अनुपात का एक उपाय है, यह देखने के लिए कि संपत्ति की कीमत के संबंध में आप कितना उधार ले रहे हैं।
मॉर्गेज लोन क्या है ?
मॉर्गेज लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जहां आवेदक ऋणदाता को अपनी संपत्ति को कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में प्रदान करके धन प्राप्त करता है। बंधक आमतौर पर एक फ्लैट, फ्लोर, घर, वाणिज्यिक कार्यालय, दुकान, उद्योग आदि जैसी अचल संपत्ति होता है। ऋणदाता संपत्ति को तबतक कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में रखता है जब तक कि उधारकर्ता कुल ऋण राशि का भुगतान नहीं करता है।
कमर्शियल प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन की मुख्य विशेषताएं :-
1. व्यावसायिक संपत्तियों को गिरवी रखने के एवज में व्यक्तिगत और व्यावसायिक जरूरतों के लिए वित्तीय सहायता।
2. वाणिज्यिक संपत्ति बंधक ऋण के लिए कोई निश्चित दरें नहीं हैं। ब्याज की दर आवेदक और ऋणदाता की सहमति पर निर्भर करती है।
3. वाणिज्यिक संपत्ति बंधक ऋण में सामान्य मॉर्गेज लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। क्योंकि, उन्हें उधारदाताओं के लिए उच्च जोखिम माना जाता है।
4. वाणिज्यिक बंधक नियमित बिज़नेस लोन की तुलना में बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करते हैं क्योंकि उन्हें कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होती है।
5. स्वयं के कब्जे वाले वाणिज्यिक सम्पति के लिए 70% और किराए के वाणिज्यिक सम्पति के अगेंस्ट 60% तक लोन लिया जा सकता है।
6. संपत्ति का प्रकार :- वाणिज्यिक स्व-अधिकृत, वाणिज्यिक खाली और वाणिज्यिक किराए पर, दुकान / शोरूम, कार्यालय परिसर, बैंक्वेट हॉल और गोदाम आदि।
कमर्शियल प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन के लाभ
1. संपत्ति का मूल्य बढ़ने पर पूंजी भी बढ़ती है।
2. अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए संपत्ति को किराए पर भी दिया जा सकता है।
3. ऋण राशि 5 लाख रुपये से 20 करोड़ रुपये तक भिन्न होती है।
4. व्यक्तिगत संपत्तियों पर जहां ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकता के कारण फिनिशिंग या परिष्करण कार्य लंबित है, उन पर भी विचार किया जा सकता है।
कमर्शियल प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन के प्रकार
वाणिज्यिक बंधक ऋण या मॉर्गेज लोन दो प्रकार के होते हैं :-
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खुद के कब्जे का वाणिज्यिक सम्पति बंधक पर ऋण
वैसी सम्पति जो खुद के वाणिज्यिक उपयोग में हो और उसे मॉर्गेज कर व्यवसाय विस्तार या अन्य उपयोग के लिए लोन लिया जाता है।
-
कमर्शियल इन्वेस्टमेंट मॉर्गेज
इसका उपयोग उस संपत्ति के लिए किया जाता है जिसे आप किराए पर देने की योजना बना रहे हैं।
कमर्शियल प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
मुख्य आवेदक – एक व्यक्ति या प्रोपराइटरशिप फर्म हो तो
- एक तस्वीर
- पैन कार्ड की कॉपी
- आधार की कॉपी
- वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
- बिजनेस रजिस्ट्रेशन या G.S.T. और बिजनेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
- नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
- 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
- बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
- नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
- रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
सह-आवेदक
- एक तस्वीर
- पैन कार्ड की कॉपी
- आधार की कॉपी
- मुख्य आवेदक के साथ संबंध का प्रमाणपत्र
संपत्ति दस्तावेज
- आवंटन पत्र की प्रति
- कब्जा पत्र की प्रति
- स्थानांतरण ज्ञापन की प्रति
- प्रथम आवंटी से स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
आवेदक – एक पार्टनरशिप फर्म हो तो
- सभी पार्टनर का एक-एक तस्वीर
- सभी पार्टनर का पैन कार्ड की कॉपी
- सभी पार्टनर का आधार की कॉपी
- सभी पार्टनर का वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
- पार्टनरशिप डीड की कॉपी
- बिजनेस रजिस्ट्रेशन / G.S.T. और बिजनेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
- पार्टनरशिप फर्म का पैनकार्ड की कॉपी
- पार्टनरशिप फर्म का नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
- पार्टनरशिप फर्म का नवीनतम 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
- सभी पार्टनर का बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
- सभी पार्टनर का नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
- पार्टनरशिप फर्म का 3 वर्षों का आई टी आर की कॉपी
- सभी आवेदक का रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
संपत्ति दस्तावेज
- आवंटन पत्र की प्रति
- कब्जा पत्र की प्रति
- स्थानांतरण ज्ञापन की प्रति
- प्रथम आवंटी से स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
आवेदक – एक प्राइवेट लिमिटेड या लिमिटेड कंपनी हो तो
- सभी डायरेक्टर का एक-एक तस्वीर
- सभी डायरेक्टर का पैन कार्ड की कॉपी
- सभी डायरेक्टर का आधार की कॉपी
- सभी डायरेक्टर का वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
- कंपनी रजिस्ट्रेशन की कॉपी
- डायरेक्टर्स की सूची और उनका शेयर
- कंपनी का पैनकार्ड की कॉपी
- कम्पनी का मेमोरेंडम
- कंपनी का जी एस टी रजिस्ट्रेशन की कॉपी
- कम्पनी का नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
- कम्पनी का नवीनतम 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
- सभी डायरेक्टर का बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
- सभी डायरेक्टर का नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
- पार्टनरशिप फर्म का 3 वर्षों का आई टी आर की कॉपी
- सभी डायरेक्टर का रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
संपत्ति दस्तावेज
- आवंटन पत्र की प्रति
- कब्जा पत्र की प्रति
- स्थानांतरण ज्ञापन की प्रति
- प्रथम आवंटी से स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
नोट :-
- प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप फर्म अपने निर्माण इकाई के रूप में उपयोग की जा रही औद्योगिक संपत्ति खरीद ऋण लेने के लिए पात्र हैं।
- निर्माण इकाई का स्वामित्व फर्म या व्यक्तियों के पास हो सकता है।
- संपत्ति के सभी मालिकों को ऋण संरचना का हिस्सा होना होगा ।
- एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी भी औद्योगिक संपत्ति पर बंधक ऋण लेने के लिए पात्र है।
- सभी निदेशकों और संपत्ति के मालिकों को ऋण आवेदन पर आवेदक या ऋण में सह-आवेदक के रूप में हस्ताक्षर करने होंगे।
- संपत्ति का स्वामित्व कंपनी के निदेशकों के पास हो सकता है या यह कंपनी के नाम पर हो सकता है।
- संपत्ति को सक्षम अधिकारियों द्वारा औद्योगिक इकाई के रूप में अनुमोदित किया होना आवश्यक है।
फाइनल थॉट
प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन द्वारा प्रस्तुत यह लेख कमर्शियल प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन के बारे में अपनी आसान हिंदी भाषा में जानकारी उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। इस लेख में कमर्शियल प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज लोन के सभी पहलुओं पर क्रमबद्ध चर्चा किया गया है और आवश्यक जानकारी दी गई है।
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