सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट एक प्रकार का अल्पकालिक कार्यशील पूंजी ऋण है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दिया जाता है। यह उधारकर्ताओं को पूर्व समझौतों के अनुसार किसी खाते में क्रेडिट शेष राशि के बिना पूर्व निर्धारित सीमा तक धन का उपयोग करने की अनुमति देता है। यह छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) को उनकी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।

सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट सुविधा क्या है ?

सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट सुविधा किसी व्यवसाय या कंपनी के लिए वित्तपोषण का एक अल्पकालिक स्रोत है जो व्यवसाय या कंपनी को क्रेडिट बैलेंस बनाए बिना बैंक खाते से पैसे निकालने में सक्षम बनाता है। यह खाता उधार लेने की अधिकतम सीमा तक उधार लेने के लिएसीमित है। साथ ही, उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है न कि उधार लेने की सीमा पर।

निम्नलिखित स्थितियों में कार्यशील पूंजी अंतर को पूरा करने के लिए नकद ऋण का उपयोग किया जा सकता है: –

1. कच्चे माल की खरीद,
2. इन्वेंटरी बनाए रखना,
3. वेतन या किराया देना,
4. भंडारण और भंडार ,
5. वित्तीय बिक्री आदि।

सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट की मुख्य विशेषताएं :-

1. स्टॉक, अचल संपत्ति या संपत्ति जैसे बंधक के खिलाफ उपलब्ध सीसी सीमा या नकद क्रेडिट सीमा।
2. सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट 2 लाख से रु. 100 करोड़ रुपये तक उपलब्ध है।
3. सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट आमतौर पर अधिकतम 12 महीने की अवधि के लिए दी जाती है, जिसके बाद ड्रॉइंग पावर का पुनर्मूल्यांकन किया जाता है।
4. ब्याज दर और प्रसंस्करण शुल्क उधारकर्ता द्वारा चुनी गई योजनाओं के आधार पर होगा।
5. न्यूनतम प्रतिबद्धता शुल्क :- अल्पकालिक ऋण खाता स्थापित करने के लिए न्यूनतम शुल्क देय होता है, भले ही उधारकर्ता उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करता हो या नहीं। उदाहरण के लिए, बैंकों में आम तौर पर एक खंड शामिल होता है जिसके लिए उधारकर्ता को पूर्व निर्धारित राशि या निकाली गई राशि, जो भी अधिक हो, पर न्यूनतम ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
6. रनिंग बैलेंस पर ब्याज :- अन्य पारंपरिक ऋण वित्तपोषण विधियों जैसे कि ऋणों के विपरीत, ब्याज केवल नकद क्रेडिट खाते के चालू शेष पर लगाया जाता है, न कि कुल उधार सीमा पर।
7. उधार लेने की सीमा :- नकद ऋण उधारकर्ता की साख द्वारा निर्धारित उधार सीमा के साथ आता है। एक कंपनी अपनी स्थापित उधार सीमा तक धनराशि निकाल सकती है।

सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट के लाभ

1. लचीलापन :- नकद क्रेडिट खाते पर उधार सीमा तक निकासी कई बार की जा सकती है। साथ ही, खाते में अतिरिक्त नकदी जमा करने से कंपनी के सामने आने वाले ब्याज का बोझ कम हो जाता है।
2. कार्यशील पूंजी वित्तपोषण का स्रोत :- नकद ऋण कार्यशील पूंजी वित्तपोषण का एक महत्वपूर्ण स्रोत है, क्योंकि कंपनी को तरलता के मुद्दों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं रहती है।
3. आसान व्यवस्था :- इसे बैंक द्वारा आसानी से व्यवस्थित किया जा सकता है, बशर्ते कि गिरवी रखने के लिए मॉर्गेज / संपार्श्विक सुरक्षा उपलब्ध हो और लोन का वसूली योग्य मूल्य आसानी से निर्धारित हो।
4. कर-कटौती : – किए गए ब्याज का भुगतान कर-कटौती योग्य हैं और इस प्रकार, कंपनी पर समग्र कर बोझ को कम करते हैं।
5. लगाया गया ब्याज :- नकद ऋण उधारकर्ता की वित्तीय लागत को कम करता है, क्योंकि ब्याज केवल उपयोग की गई राशि या न्यूनतम प्रतिबद्धता शुल्क पर होता है।

सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट के नुकसान

1. उच्च ब्याज दर :- पारंपरिक ऋणों की तुलना में नकद ऋण पर बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर बहुत अधिक होती है।
2. न्यूनतम उपयोग की शर्त :- यदि सीसी खाते का एक निश्चित सीमा तक उपयोग नहीं किया जाता है तो कुछ बैंक शुल्क लगाते हैं। उदाहरण के लिए यदि आप 10 लाख रुपये का सीसी खाता लेते हैं और वित्तीय वर्ष के दौरान औसत उपयोग 30% नहीं करते है अर्थात 3 लाख रूपये का उपयोग नहीं करते हैं तो शुल्क लगाया जाता है।
3. सुरक्षित करने में कठिनाई :- उधारकर्ता के टर्नओवर, खातों की प्राप्य शेष राशि, अपेक्षित प्रदर्शन और दी गई मॉर्गेज या संपार्श्विक सुरक्षा के आधार पर उधारकर्ता को अल्पकालिक ऋण दिया जाता है। इसलिए, नई कंपनियों के लिए इसे प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।
4. वित्त का अस्थायी स्रोत :- ऋण वित्तपोषण का एक अल्पकालिक स्रोत है। एक कंपनी इस पर लंबे समय तक भरोसा नहीं कर सकती है। ऋण की समाप्ति के बाद, इसे नए नियमों और शर्तों के तहत नवीनीकृत किया जाना चाहिए।
5. प्रोसेसिंग या प्रसंस्करण शुल्क :- बैंक द्वारा लिया जाने वाला प्रसंस्करण शुल्क सामान्य रूप से .25% से 1.50% है और इस पर बैंक सौदेबाजी कर सकता है।
6. खाता बंद करने का शुल्क :- यदि आप खाता बंद करना चाहते हैं तो कुछ बैंक ऋण राशि का एक प्रतिशत शुल्क भी वसूलते हैं, जिसे फोरक्लोज़र शुल्क कहा जाता है। यह आम तौर पर 1% से 2% तक होता है। यदि आपका बैंक 2% फोरक्लोज़र शुल्क लगाता है तो यह आपके लिए फायदेमंद नहीं है कि आप दूसरे बैंक में शिफ्ट हो जाएं, भले ही दूसरा बैंक आपको बेहतर ब्याज दर दे रहा हो।
7. देय ब्याज :- कुछ बैंकों के लिए ग्राहकों को महीने के ब्याज को अगले महीने के कुछ दिनों के भीतर नकद या चेक जमा के माध्यम से खाते में जमा करने की आवश्यकता होती है।

सीसी सीमा या नकद ऋण सीमा पात्रता मानदंड

1. सोल प्रोपराइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, पब्लिक लिमिटेड कंपनियां आवेदन कर सकती हैं।
2. निर्माता, व्यापारी, थोक व्यापारी, खुदरा विक्रेता, ऑनलाइन विक्रेता आवेदन कर सकते हैं।
3. न्यूनतम 3 वर्ष पुराना व्यवसाय विंटेज आवश्यक है।
4. नवीनतम 1 वर्ष का ऑडिटेड टर्नओवर आवश्यक है।
5. व्यक्ति की आयु सीमा 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट सुविधा के लिए आवश्यक दस्तावेज

बिज़नेस ओनर या प्रोफेशनल के लिए

आवेदक

1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास का प्रमाण
5. बिजनेस रजिस्ट्रेशन और बिजनेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी या प्रोफेशनल डिग्री की कॉपी
6. नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न का कॉपी
7. चालू खाता का नवीनतम 6 महीने का बैंक विवरण
8. बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
9. नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
10. रनिंग लोन अकाउंट स्टेटमेंट
11. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
12. कोलेटेरल डाक्यूमेंट्स

फाइनल थॉट

प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन द्वारा प्रस्तुत यह लेख सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट के बारे में अपनी आसान हिंदी भाषा में जानकारी उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। इस लेख में सीसी लिमिट या कैश क्रेडिट लिमिट के सभी पहलुओं पर क्रमबद्ध चर्चा किया गया है और आवश्यक जानकारी दी गई है।

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