सिक्योर्ड बिज़नेस लोन एक ऐसा लोन है जिसके लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है। कोलेटेरल या संपार्श्विक संपत्ति वह सम्पति होता है जिसे ऋणदाता ऋण के पुनर्भुगतान को सुरक्षित करने के लिए उपयोग करता है। यदि कोई कंपनी अपने ऋण पर चूक करती है, तो ऋणदाता को अपने नुकसान की भरपाई के लिए संपार्श्विक या कोलेटेरल को जब्त करने का अधिकार है। कोलेटेरल या संपार्श्विक के उदाहरणों में आवासीय / वाणिज्यिक / औद्योगिक संपत्ति या उपकरण आदि शामिल हैं।
बिज़नेस लोन को कैसे सुरक्षित किया जाता है ?
एक व्यवसाय ऋण को सुरक्षित करने के लिए कोलेटेरल के रूप में व्यावसायिक या व्यक्तिगत संपत्ति की पेशकश की जाती है जिसे आसानी से नकद में परिवर्तित किया जा सकता है। कोलेटेरल संपत्ति के कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं जिनका उपयोग व्यावसायिक ऋण सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है: –
1. संपत्ति :- सुरक्षित बिजनेस लोन में व्यक्तिगत अचल संपत्ति जैसे संपत्ति, कार या मोटरसाइकिल जैसे आइटम शामिल हैं।
2. उपकरण :- उपकरण जो किसी व्यवसाय को संचालित करने के लिए उपयोग किए जाते हैं, जैसे मशीनरी।
3. बचत :- बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र में पड़ा हुआ पैसा।
4. इन्वेंटरी :- कुछ उधारदाता स्टॉक में इन्वेंट्री को कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने की अनुमति देते हैं। यह आमतौर पर माल के मूल्य के 60% से 80% के बीच होता है।
5. चालान :- इनवॉइस फैक्टरिंग के साथ, उधारकर्ता अपने बकाया चालानों पर अग्रिम ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इन चालानों को तब ऋण सुरक्षित करने के लिए कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है।
6. निवेश :- स्टॉक, बांड या म्यूचुअल फंड।
7. व्यक्तिगत गारंटी :- व्यक्तिगत गारंटी के हस्ताक्षरकर्ता व्यवसाय ऋण पर चूक की स्थिति में व्यक्तिगत संपत्ति के माध्यम से इसे चुकाने के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार हैं।
सुरक्षित व्यापार ऋण के लाभ
1. ऋण योग्यता प्राप्त करना आसान :- कोलेटेरल या संपार्श्विक की पेशकश ऋणदाता के जोखिम को कम करती है जिससे ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है। खराब क्रेडिट के लिए एक सिक्योर्ड बिज़नेस लोन, लोन फाइनेंसिंग का मार्ग प्रशस्त करता है और उनके क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने का अवसर प्रदान करता है।
2. बेहतर शर्तें :- ऋणदाता का जोखिम जितना कम होगा, ऋण लेने वाले को ऋण की शर्तें उतनी ही आसान होंगी। मूल्यवान कोलेटेरल या संपार्श्विक वाले लोगों को कम ब्याज दर पर लंबी चुकौती अवधि के साथ बड़ी मात्रा में वित्तपोषण प्राप्त करना संभव है।
3. लचीलापन :- नए शुरू किए गए व्यवसाय के लिए एक सुरक्षित व्यवसाय ऋण स्टार्टअप लागतों को कवर करने के तरीके के रूप में व्यक्तिगत संपत्ति रखने का अवसर प्रदान करता है।
सुरक्षित बिज़नेस लोन के नुकसान
1. कोलेटेरल या संपार्श्विक की हानी :- एक सुरक्षित व्यापार ऋण में चूक की स्थिति में ऋण को कोलेटेरल या संपार्श्विक खोने का जोखिम अधिक होता है। यह एक जोखिम है जिसे सभी व्यवसाय मालिकों को एक सुरक्षित व्यवसाय ऋण लेने का निर्णय लेने से पहले तौलना चाहिए।
2. फंडिंग में अधिक समय लगता है :- एक कोलेटेरल या संपार्श्विक ऋण में, चूंकि ऋणदाता को आपके कोलेटेरल या संपार्श्विक के मूल्य का मूल्यांकन करना होता है, इसलिए असुरक्षित ऋण की तुलना में सुरक्षित ऋण से धन प्राप्त करने में अधिक समय लग सकता है।
टॉप 5 सिक्योर्ड बिज़नेस लोन
1. टर्म लोन :- ज्यादातर बैंक और NBFC टर्म लोन देते हैं। अल्पकालिक ऋण आमतौर पर पुनर्भुगतान शर्तों के साथ 9 महीने से 5 वर्ष के बीच प्रदान करते हैं। अचल संपत्ति, उपकरण और वाहन जैसी वाणिज्यिक संपत्तियों को गिरवी रखकर लंबी अवधि के ऋण प्राप्त किए जा सकते हैं, जो अधिकतम 15 वर्ष तक हो सकते हैं।
टर्म लोन के लिए आवश्यक योग्यता ऋणदाता और ऋण राशि के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन अधिकांश ऋणदाता एक ठोस क्रेडिट स्कोर, एक से दो साल के परिचालन इतिहास, मजबूत राजस्व और नकदी प्रवाह की तलाश करेंगे।
2. उपकरण ऋण :- उपकरण ऋण एक ऐसा ऋण है जो उपकरण (मशीनरी, वाहन, आदि) खरीदते समय उपकरण को कोलेटेरल या संपार्श्विकता के साथ प्रदान किया जाता है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता ऋण के साथ उधारकर्ता द्वारा खरीदे गए उपकरण को जब्त कर सकता है और इसे अपने नुकसान की भरपाई के लिए बेच सकता है।
एक उपकरण ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, ऋणदाता की कुछ शर्तों जैसे क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय में समय और धन की आवश्यकता का उल्लेख करना होगा। चुकौती शर्तें आमतौर पर तीन से सात साल तक होती हैं।
3. चालान वित्तपोषण :- चालान वित्तपोषण आपके व्यवसाय को उन चालानों को बेचकर अवैतनिक चालान में बंधे धन तक पहुंचने की अनुमति देता है। इसके बाद वित्त कंपनी या बैंक अग्रिम भुगतान के बदले एक निश्चित राशि का भुगतान न किए गए चालान (आमतौर पर 70% से 90%) और शुल्क का भुगतान करता है। चालान दाखिल होते ही कुल ऋण चुका दिया जाता है। चालान ऋण का अर्हता प्राप्त करने के लिए, ऋणदाता की कुछ शर्तों जैसे क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय में समय और धन की आवश्यकता का उल्लेख करना होगा।
4. इन्वेंटरी फाइनेंसिंग :- इन्वेंटरी फाइनेंसिंग ऋणों को उनकी वर्तमान इन्वेंट्री को कोलेटेरल या संपार्श्विक बनाने के लिए उपयोग करने की अनुमति देता है। अधिकांश ऋणदाता साप्ताहिक या मासिक ब्याज दर वसूलते हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आवेदक को कम से कम 650 के व्यक्तिगत सिबिल क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। उधारदाताओं के पास बिल बुक पर कम से कम छह महीने का व्यावसायिक इतिहास होना चाहिए। ऋण की शर्तें आम तौर पर तीन से 18 महीने तक चलती हैं।
5. कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन :- कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन – कोलैटरल के मामले में पर्सनल मॉर्गेज के समान होता है। पहले से ही स्वामित्व वाली किसी चीज़ को गिरवी रखने के बजाय, ऋण आय के साथ खरीदी जा रही अचल संपत्ति कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। इसका मतलब यह है कि यदि व्यवसाय का स्वामी ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता द्वारा भूमि या भवन को जब्त किया जा सकता है और ऋण चुकाने के लिए बेचा जा सकता है।
सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
वेतनभोगी के लिए आवश्यक दस्तावेज
मुख्य आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. एम्प्लॉई आईडी की कॉपी
6. नवीनतम 3 महीने का सैलरी स्लिप
7. वेतन खाता का नवीनतम 6 महीने का बैंक विवरण
8. बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
9. नवीनतम 2 साल का फॉर्म -16, पार्ट-ए और बी
10. रनिंग लोन अकाउंट स्टेटमेंट
11. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
सह-आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. मुख्य आवेदक के साथ संबंध प्रमाण पत्र की कॉपी
संपत्ति दस्तावेज
न्यूनतम 13 वर्ष का प्रॉपर्टी चैन या स्वमित्व हस्तांतरण श्रृंखला का कॉपी
व्यापारी या बिज़नेस ओनर के लिए आवश्यक दस्तावेज
मुख्य आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. बिज़नेस रजिस्ट्रेशन और बिज़नेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
6. नवीनतम एक वर्ष का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
7. चालू खाता का नवीनतम 6 महीने का बैंक विवरण
8. बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
9. नवीनतम 2 साल का फॉर्म -16, पार्ट-ए और बी
10. रनिंग लोन अकाउंट स्टेटमेंट
11. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
सह-आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. मुख्य आवेदक के साथ संबंध प्रमाण पत्र की कॉपी
संपत्ति दस्तावेज
न्यूनतम 13 वर्ष का प्रॉपर्टी चैन या स्वमित्व हस्तांतरण श्रृंखला का कॉपी
स्वतंत्र कार्यशील प्रोफेशनल के लिए आवश्यक दस्तावेज
मुख्य आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
5. बिज़नेस रजिस्ट्रेशन और बिज़नेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
6. नवीनतम एक वर्ष का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
7. चालू खाता का नवीनतम 6 महीने का बैंक विवरण
8. बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
9. नवीनतम 2 साल का फॉर्म -16, पार्ट-ए और बी
10. रनिंग लोन अकाउंट स्टेटमेंट
11. प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
सह-आवेदक
1. एक फ़ोटो
2. पैन कार्ड की कॉपी
3. आधार कार्ड की कॉपी
4. मुख्य आवेदक के साथ संबंध प्रमाण पत्र की कॉपी
संपत्ति दस्तावेज
न्यूनतम 13 वर्ष का प्रॉपर्टी चैन या स्वमित्व हस्तांतरण श्रृंखला का कॉपी
फाइनल थॉट
प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन द्वारा प्रस्तुत यह लेख सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के बारे में अपनी आसान हिंदी भाषा में जानकारी उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। इस लेख में सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के सभी पहलुओं पर क्रमबद्ध चर्चा किया गया है और आवश्यक जानकारी दी गई है।
पाठकों से निवेदन है कि इस पर अमल करने से पहले संबंधित क्षेत्र के एक्सपर्ट्स की सलाह जरूर लें। हमारा यह लेख आपको पसंद आया हो या हमारे लेख में कुछ त्रुटि रह गए हों या कुछ सुधार आवश्यक हों तो आप कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं। प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन का वादा है की आपके योग्य कमेंट को अमल में लाया जायेगा। साथ ही, लोन / फाइनेंस से जुड़ी नए अपडेट्स, टिप्स & ट्रिक्स के लिए वेल आइकन को जरूर फॉलो करें।
