कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन कैसे लें ? – सम्पूर्ण जानकारी, टिप्स & ट्रिक्स
कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन एक प्रकार का बंधक ऋण है जो आवासीय संपत्ति के बजाय वाणिज्यिक संपत्ति को गिरवी रखकर सुरक्षित किया जाता है। वाणिज्यिक संपत्ति पर ऋण की अवधारणा के अनुसार, आवेदक किसी भी वाणिज्यिक संपत्ति को खरीदने के लिए इसका लाभ उठा सकता है जहां उसका उद्देश्य व्यवसाय चलाने, निर्मित करने या पुनर्निर्मित करना होता है।
कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन क्या है ?
वाणिज्यिक संपत्ति एक अचल संपत्ति है जिसका उपयोग केवल वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए किया जाता है। इसलिए यदि कोई अपना छोटा व्यवसाय, खुदरा स्टोर किसी कार्यालय या अन्य स्थान के माध्यम से संचालित करता है, तो वे वाणिज्यिक संपत्ति से बाहर चल रहे हैं।
यदि कोई व्यक्ति नई या मौजूदा व्यावसायिक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा है, तो वह अपनी वाणिज्यिक संपत्ति की खरीद में बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी से ऋण ले सकता है या उसका विस्तार कर सकता है या कोई अन्य निर्माण कार्य कर सकता है।
वाणिज्यिक संपत्ति खरीद ऋण आम तौर पर कुछ व्यावसायिक संस्थाओं के लिए एक विकल्प है, जैसे कि लिमिटेड लायबिलिटी कंपनी या कोई कारपोरेशन। वाणिज्यिक संपत्ति खरीद ऋण आम तौर पर कंपनियों द्वारा लिए जाते हैं, व्यक्तियों द्वारा नहीं।
कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन की मुख्य विशेषताएं
1. वाणिज्यिक खरीद लोन पर ब्याज कर कटौती के योग्य है।
2. वाणिज्यिक संपत्ति खरीद ऋण के लिए कोई निश्चित दरें नहीं हैं। ब्याज की दर आवेदक और ऋणदाता की सहमति पर निर्भर करती है।
3. वाणिज्यिक संपत्ति खरीद ऋण में नियमित मॉर्गेज लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। क्योंकि उन्हें उधारदाताओं के लिए उच्च जोखिम वाला माना जाता है।
4. वाणिज्यिक खरीद ऋण नियमित व्यावसायिक ऋणों की तुलना में बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करते हैं क्योंकि उन्हें कोलेटेरल या संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होती है।
5. विक्रेता के कब्जे वाले वाणिज्यिक के लिए ऋण से मूल्य अनुपात 70% है और किराए पर वाणिज्यिक सम्पति के लिए 60% है।
6. संपत्ति का प्रकार :- वाणिज्यिक स्व-अधिकृत, वाणिज्यिक खाली और वाणिज्यिक किराए पर, दुकान / शोरूम, कार्यालय परिसर, बैंक्वेट हॉल और गोदाम।
7. आपके ऋण के वित्तपोषण से पहले, प्रमुख बैंक / एनबीएफसी / एचएफसी को आमतौर पर संपत्ति खरीद मूल्य के 30-40% के बीच डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी।
कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन के लाभ
1. संपत्ति का मूल्य बढ़ने पर पूंजी भी बढ़ती है।
2. अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए संपत्ति को किराए पर भी दिया जा सकता है।
3. ऋण राशि 5 लाख रुपये से 20 करोड़ रुपये तक भिन्न होती है।
4. व्यक्तिगत संपत्तियों पर जहां ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकता के कारण फिनिशिंग या परिष्करण कार्य लंबित है, उन पर भी विचार किया जा सकता है।
शीर्ष दस बैंक या एचएफसी जो आसान प्रक्रिया से कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन प्रदान करते हैं :-
- एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड
- एचडीएफसी लिमिटेड
- आईसीआईसीआई बैंक
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लिमिटेड
- टाटा कैपिटल लिमिटेड
- कैन फिन होम्स लिमिटेड
- इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड
- आईआईएफएल होम फाइनेंस लिमिटेड
- एलएंडटी फाइनेंस
- आदित्य बिरला आदि।
कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
मुख्य आवेदक – एक व्यक्ति या प्रोपराइटरशिप फर्म हो तो
- एक तस्वीर
- पैन कार्ड की कॉपी
- आधार की कॉपी
- वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
- बिजनेस रजिस्ट्रेशन या G.S.T. और बिजनेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
- नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
- 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
- बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
- नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
- रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
सह-आवेदक
- एक तस्वीर
- पैन कार्ड की कॉपी
- आधार की कॉपी
- मुख्य आवेदक के साथ संबंध का प्रमाणपत्र
संपत्ति दस्तावेज
- आवंटन पत्र की प्रति
- कब्जा पत्र की प्रति
- स्थानांतरण ज्ञापन की प्रति
- प्रथम आवंटी से स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
आवेदक – एक पार्टनरशिप फर्म हो तो
- सभी पार्टनर का एक-एक तस्वीर
- सभी पार्टनर का पैन कार्ड की कॉपी
- सभी पार्टनर का आधार की कॉपी
- सभी पार्टनर का वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
- पार्टनरशिप डीड की कॉपी
- बिजनेस रजिस्ट्रेशन / G.S.T. और बिजनेस एड्रेस प्रूफ की कॉपी
- पार्टनरशिप फर्म का पैनकार्ड की कॉपी
- पार्टनरशिप फर्म का नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
- पार्टनरशिप फर्म का नवीनतम 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
- सभी पार्टनर का बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
- सभी पार्टनर का नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
- पार्टनरशिप फर्म का 3 वर्षों का आई टी आर की कॉपी
- सभी आवेदक का रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
संपत्ति दस्तावेज
- आवंटन पत्र की प्रति
- कब्जा पत्र की प्रति
- स्थानांतरण ज्ञापन की प्रति
- प्रथम आवंटी से स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
आवेदक – एक प्राइवेट लिमिटेड या लिमिटेड कंपनी हो तो
- सभी डायरेक्टर का एक-एक तस्वीर
- सभी डायरेक्टर का पैन कार्ड की कॉपी
- सभी डायरेक्टर का आधार की कॉपी
- सभी डायरेक्टर का वर्तमान निवास प्रमाण पत्र की कॉपी
- कंपनी रजिस्ट्रेशन की कॉपी
- डायरेक्टर्स की सूची और उनका शेयर
- कंपनी का पैनकार्ड की कॉपी
- कम्पनी का मेमोरेंडम
- कंपनी का जी एस टी रजिस्ट्रेशन की कॉपी
- कम्पनी का नवीनतम 12 महीने का जीएसटी रिटर्न की कॉपी
- कम्पनी का नवीनतम 6 महीने का चालू खाता का बैंक विवरण
- सभी डायरेक्टर का बचत खाते का नवीनतम एक वर्ष का बैंक विवरण
- सभी डायरेक्टर का नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर
- पार्टनरशिप फर्म का 3 वर्षों का आई टी आर की कॉपी
- सभी डायरेक्टर का रनिंग लोन अकाउंट का स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क का चेक
संपत्ति दस्तावेज
- आवंटन पत्र की प्रति
- कब्जा पत्र की प्रति
- स्थानांतरण ज्ञापन की प्रति
- प्रथम आवंटी से स्वामित्व हस्तांतरण श्रृंखला की कॉपी
नोट :-
- प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप फर्म अपने निर्माण इकाई के रूप में उपयोग की जा रही औद्योगिक संपत्ति खरीद ऋण लेने के लिए पात्र हैं।
- निर्माण इकाई का स्वामित्व फर्म या व्यक्तियों के पास हो सकता है।
- संपत्ति के सभी मालिकों को ऋण संरचना का हिस्सा होना होगा ।
- एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी भी औद्योगिक संपत्ति पर बंधक ऋण लेने के लिए पात्र है।
- सभी निदेशकों और संपत्ति के मालिकों को ऋण आवेदन पर आवेदक या ऋण में सह-आवेदक के रूप में हस्ताक्षर करने होंगे।
- संपत्ति का स्वामित्व कंपनी के निदेशकों के पास हो सकता है या यह कंपनी के नाम पर हो सकता है।
- संपत्ति को सक्षम अधिकारियों द्वारा औद्योगिक इकाई के रूप में अनुमोदित किया होना आवश्यक है।
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फाइनल थॉट
प्रॉपर्टी लोन फिन डॉट इन द्वारा प्रस्तुत यह लेख कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन के बारे में अपनी आसान हिंदी भाषा में जानकारी उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। इस लेख में कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज लोन के सभी पहलुओं पर क्रमबद्ध चर्चा किया गया है और आवश्यक जानकारी दी गई है।
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